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POS机迎强监管!出现这些情况将被治理!
来源: | 作者:pro1c76e0 | 发布时间: 2020-06-15 | 39 次浏览 | 分享到:

随着社会的进步,消费者利用POS机刷卡消费已经是司空见惯的事情,加上现在的信用卡使用门槛低,商家POS机申请也很方便。

当然POS机的出现,也给市场带来了一些“乱象”,比如“一机多码”、“一机多户”等,要知道这些其实都是不被允许的。只不过有些人还是抱着侥幸心理,觉得这样做没什么。值得注意的是,针对这些乱象,央妈要开始整顿了。

近日,央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(征求意见稿)(以下简称《征求意见稿》)。其中对支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等相关内容作出规范。

“一机多码”“一机多户”行为将被限期整改

收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密,导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止,为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利。同时也对银行的授权和风控也带来一定的干扰。

针对“一机多码”、“一机多户”的情形,央行在此次《征求意见稿》中提到,每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算机构应要求银行卡受理终端生产厂商按照规定,采取密码识别技术等有效手段,确保终端序列号在出厂后不能被篡改,并向清算机构报送终端序列号、终端序列号密钥及对应的银行业金融机构(以下简称银行)和非银行支付机构(以下简称支付机构)等收单机构名称。

央行表示,清算机构应建立生产厂商评估管理机制,并定期进行抽查。发现生产厂商未按要求生产银行卡受理终端、报送终端序列号登记信息,或存在协助收单机构违规开展移机、设置“一机多码”、“一机多户”等情形的,清算机构应对生产厂商采取限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施。

加强收款条码管理 黑灰产业遭严打

值得一提的是,央行还从条码支付终端管理进行条文规范。央行表示,2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中,涉及条码支付的占比达42%,同比上升27%,反映现有条码支付业务有待加强规范。

央行表示,对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息,且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端,要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。特别是采用密码识别等防篡改技术,并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系。

在收款条码管理方面,近年来不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移,已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。

为遏制该类风险态势,央行从两方面提出措施:一是通过核对实际交易位置等措施,识别特约商户收款条码相关风险;二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则,明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制,并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。

央行表示,上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源,既防范个人收款条码被用于违法违规用途,又通过将个人经营者纳入特约商户管理,提升对个人经营活动的支付服务水平。

“面对面”“同步视频”核实特约商户身份

值得注意的是,《征求意见稿》还从特约商户身份识别管理、收单业务监测两方面进行条文落实。

《征求意见稿》表示,落实特约商户身份识别要求是防范收单业务风险的基础。

对此,央行从三方面提出要求:

一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求,应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户,通过面对面或同步视频方式(含基于人工智能的交互式视频方式)核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户。

同时,结合电子商务平台经营特征,允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下,通过平台核实特约商户身份;

二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的,收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份;

三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况,要求中国支付清算协会细化巡检规则。

总体来看,这一次的与以往相比,更加细致化,并且具备可操作性。央行对于收款条码数量、金额都进行了整改,部分线下收单机构坐等收钱的“美梦”也该清醒了。

 


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