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保本型理财产品-银行保本型理财还有哪些?

2020-11-11 01:59:08股票行情
五大银行的保本理财产品可靠吗?作为一个财经工作者,我告诉题主五大银行发行的保本理财产品是可靠的。今年9月28日银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中对

五大银行的保本理财产品可靠吗?

五大银行的保本理财产品可靠吗?

作为一个财经工作者,我告诉题主五大银行发行的保本理财产品是可靠的。

今年9月28日银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》中对商业银行保本理财产品有也专门说明。

五大银行理财产品主要指国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行等银行发行的理财产品。就中国银行而言,保本理财产品主要有中银日积月累、中银稳富、中银债负等四个系列。 投资门槛一般为5万元、10万元、30万元,收益率适中,追求高收益的投资者不适合此类理财产品。

就工商银行而言,主流产品只有保本型和工银财富专享系列。 投资门槛地,一般为5万元起,但工银财富专享系列针对50万元以上高净值客户会不定时推出收益率相对较高的产品。就农业银行而言主要有安心得利、本利丰、汇利丰、安心快线等四个系列。地区差异较小,大部分产品在各省市分行都有销售。 一般为5万元,其产品预期收益率较低。

就交通银行而言,主要有保本型和非保本型产品比较均匀。没有地区差异,投资门槛一般在5万元左右,收益率适中,但是对于50万元以上的高端客户有收益较高的至尊系列。不同投资途径收益率有差异。适合有大量闲置资金的投资者。

建设银行而言,建设银行产品类型相对较多,主流产品是非保本的乾元系列,没有地区差异,大部分菜品在各省分行都有销售。投资门槛最低5万元,收益率相对较高。

请问,保本理财产品,净值型理财产品分别是什么呀?

请问,保本理财产品,净值型理财产品分别是什么呀?

净值型理财产品与开放式基金类似,为开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,没有投资期限。

产品每周或者每月开放,用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。净值型理财产品没有预期收益,银行也不承诺固定收益,实际用户获得的收益与产品净值有关。简单来说,假设用户购买时产品的净值为1,则到了下一个开放日,如果产品净值变为1.2,则用户的收益就是1.2-1=0.2;如果净值变为0.9,则收益为0.9-1=-0.1,也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书,在每日、每周或者每月等固定日期公布净值,用户可以进行净值查询。

2019年还有保本型理财产品吗?和5年定期存款相比哪个更合适?

2019年还有保本型理财产品吗?和5年定期存款相比哪个更合适?

按照银保监会去年9月颁布实施的理财新规之规定,理财产品去刚兑大限是2020年底,因此目前是处于过渡期,各家商业银行可以根据自身情况,决定是否发行保本型理财产品。根据市场调查,有的银行已经彻底下架保本型理财产品,而有的银行却仍然有少量保本型理财产品在发行,但很多银行用结构性存款和结构性理财产品取代了保本型理财产品。

银行系保本型理财有三个特点:一是期限短,大多数期限在1年以下,属于短期理财;二是风险低,一般属于R 2级以下产品,安全性仅次于定期存款,基本与货币基金处于同一风险等级;三是与非保本浮动收益型理财产品相比,保本固定收益型理财产品收益率普遍较低,而保本浮动收益型理财产品收益率较高,但浮动较大。

在保本型理财产品中,最抢眼的还是结构性存款或结构性理财产品。按照产品的设计,这两类理财产品都具有保本属性。在投资运作中,在底层资产中将大比例资金作为存款,投资于债券和银行存款等固收产品,风险低收益稳定,而将较小比例资金挂钩指数,利率,汇率等金融衍生品,以博取高收益。在理财新规出台后,作为保本型理财产品的替代,结构性存款和结构性理财产品受到投资者热捧。但发行结构性存款的金融机构必须要有金融衍生品交易资质,所以一些不具有资质的银行则将结构性理财包装成结构性存款销售。

从上图可以看出,保本型结构性存款虽然本金纳入存款管理,计提存款准备金和缴纳存款保险基金,受到存款保险条例保护,但收益是浮动的,比如华夏银行一款结构性存款最高收益率标注7.82%,而最低收益率则为2.82%,相差5个百分点,可见收益率具有很大不确定性。而据观察,今年1月到期的结构性理财产品中,未达到预期收益率的比例超过20%,占比较高。

而5年期定期存款保本保息且受存款保险条例,安全性要高于结构性理财产品(保本型理财产品),但利率在不同银行中还是有高有低。比如在四大国有银行中,5年期利率为2.75%,而结构性理财产品最低收益率也往往高于这个利率;而在城商行、农商行农村信用社以及村镇银行中,5年定期存款利率很多超过4%,甚至5%;而在民营银行亿联银行和长江商业银行5年期利率则高达5.45%。

综上所述,保本型理财(结构性存款)侧重于流动性和收益率,但具有较低风险;5年期定期存款主要侧重于安全性,对流动性需求不大。因此,如果投资期限短,且愿意承担较低风险获得较高收益,则选择保本型理财产品(结构性存款)。如果投资期限长,没有流动性需求,且属于保守型投资者,则可以选择5年定期存款。

想买理财可是怕赔,有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品?

想买理财可是怕赔,有什么既能保本又比银行存款高稳定的理财产品?

保本又比银行存款高稳定的理财产品,现在主要就两种——银行结构性存款、民营银行智能存款。

这两类产品的底层资产,都是银行存款,是受《存款保险条例》50万限额保护的,50万以下的本息都可以100%赔付,所以是很安全的。

1、银行结构性存款

银行结构性存款,可以这么简单理解:

你存100万,承诺给你保本收益2%,预期收益5.9%,银行是怎么做的呢?

它把其中的96万,去投资收益低但总体安全的产品,比如大额存单等(其实跟余额宝投资的去向差不多)。这部分,负责保证了你2%的保本收益。

剩下的4万块呢,它会拿去做高风险的投资,博高收益。比如它拿去买股票,赚了一倍。

那么,它就用这100万赚到了5.92万,达到了5.92%的预期收益。

这就是一款挂钩股票的结构性存款。

下面这个产品,超额的收益是通过挂钩黄金产品赚到的:

有点像存款+彩票的组合。虽然彩票部分中奖概率比较低,但不中奖也没损失,至少你有一个最低收益率的保证,不会亏。

当然了,这只是打个比方,银行结构性存款是不会挂钩彩票的,一般是挂钩黄金、外汇、股票等的金融衍生品,这个就比较复杂了,如果有兴趣,可以给我留言讨论。

2、民营银行智能存款

银行智能存款,底层资产也是银行存款。

比如之前很火的京东金融富民宝、众邦宝等都属于这一类。一个是富民银行的,一个是众邦银行的。

这两家银行都是民营银行,虽然规模跟国有大银行没法比,但它也是正规银行,有《存款保险条例》50万限额保护的,并且利率也比定期存款高出很多。

什么是结构性理财产品?这种理财产品保本吗?

什么是结构性理财产品?这种理财产品保本吗?

概念介绍

结构性存款是将存款、债券等固定收益类产品与金融衍生品,如期权等组合在一起而形成的一种新的金融理财产品。

结构型理财产品的收益率通常取决于挂钩标的物的表现。根据挂钩资产的属性,结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。

保本,安全

目前银行在售的结构性理财产品,主要是结构性存款类产品,本金保证,收益保底,本金纳入国家存款保险范畴,但是会有一个浮动区间,不承诺最高收益。结构性存款的存期相对多些,分为3月、6月和一年期。不开具纸质存单,存续期内无法支取或转让。

银行保本型理财还有哪些?

银行保本型理财还有哪些?

2018年4月多部门联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称资管新规)。这份文件一出台,整个资管市场都得到了规范,银行理财也不能独善其身。对银行理财影响最大的一点就是明确资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付。

文件规定的过渡期为2020年年底,前段时间又通知延到2021年底,但是锁定了2019年底存量资产。换句话说,2019年年底发行的保本理财是最后一批了,这批理财有可能是在2020年到期,但是在2020年是不可能再发行保本理财了。

2020年已经没有保本理财了,那对于有购买保本理财需求的人怎么办呢?这类人群有两种出路,一种是选择其它类保本理财产品,另一种是提升投资理财能力选择更高阶的理财产品。

一、类保本理财

市面上的类保本理财有很多,比如国债、大额存单、结构性存款、PR2级以下的银行理财产品。

第一、国债

国债的优势不言而喻,它是由财政部发行,银行代销的理财产品,理论上讲,比银行存款的安全系数还要高。国债往年收益都在4.0%以上,今年因为疫情,不仅到8月10日才发行了第一期国债,利率也降到了4.0%以下。三年期国债3.8%,五年期3.97%。即便如此,国债的利率也比得上大部分银行理财产品。

第二、大额存单

现在各家银行的大额存单都比较紧俏,基本处于一发售就售罄的局面。大额存单本身就是存款类产品,保本保息是它的天然属性。市面上三年期大额存单利率最高为4.2625%,最差也在4.0%以上。

第三、结构性存款

结构性存款在管理口径上属于存款产品,需要银行交纳存款保证金、存款保险费用。它具有存款的保本属性,却没有保利息的承诺,这是由它的运作模式来决定的。目前市面上的结构性存款利率普遍在0%-3%以内。

第四、PR2级银行理财

监管要求金融机构必须对每一款理财列明风险等级。PR2级是风险等级为稳健型的标志,PR2级理财也是目前银行的主流理财产品。就历史情况来看,这类理财出现风险的概率是非常低的。前段时间有新闻爆出此类产品跌破净值,看似要赔掉本金,但那只是未到期的理财。一旦到期,这类理财很少会真的赔本。PR2级理财产品的利率也很可观,普遍在3.5%到4.5%之间。

二、提升投资理财能力

提升投资者的投资理财能力也是《资管新规》推出之后带来的潜在作用之一。投资理财能力提升以后,就可以选择看似风险较高,但操作得当也会获得不菲收益的理财产品,比如基金、股票等。

如果选择基金定投,再将投资期限拉长到以年为单位,选择合适的时机卖出,想要赔本都很难。通过长时间的基金定投,基金成本已经被拉到了净值的均线。也就是说在未来所有的卖出时机里,至少有50%的机会能够获利,何况你还能选择卖出时机。基金定投不仅能保本,也许能轻松达到5%以上的收益。

目前的股市已经是公认的慢牛市场。选中一只业绩良好的白马股,等待市场不断加热,只要这家企业不作妖,想要赔本也不是一件很难的事儿。

总结:

《资管新规》倒逼老百姓放弃保本理财,但并没有让那些对保本理财有需求的客户无产品可投。市面上有很多类保本理财是可以进行选择的。除了这些产品,努力提升自己的投资理财能力,告别对“保本”的依赖,也许能在保本的基础上获得更多的收益。

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