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银行理财新规-如何解读银行理财新规?

2020-11-11 13:39:48股票行情
国家对银行理财有什么新规定?国家对银行理财的新规定,是中国银保监会公布了《商业银行理财业务监督管理办法》。规定将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元

国家对银行理财有什么新规定?

国家对银行理财有什么新规定?

国家对银行理财的新规定,是中国银保监会公布了《商业银行理财业务监督管理办法》。规定将单只公募理财产品销售起点由目前的5万元降至1万元。祝你好运。

如何解读银行理财新规?

如何解读银行理财新规?

相比五一节前发布的资管新规,理财新规中对理财产品和金融机构的要求更加具体,在我国理财发展中具有里程碑的意义。理财新规将理财产品的监管最大化,为净化理财业务的生态环境提供了政策支持,同时也意味着我国20多万亿的商业银行理财产品将全面纳入规范监管。

本次新规最大的改革就是将银行理财5万元销售起点降至1万、公募产品和私募产品的严格区分、公募理财可通过公募基金间接进入股市、允许私募产品可以直接购买股票、引入24小时冷静期、不得过分宣传收益率等等。

这一系列的改变意味着银行理财不再起点5万,随着门槛的降低,监管力度的提高以及取消了刚性兑付,对于我们投资者来说面对这些改变还应理性对待,不能盲目推崇。

理财新规落地对于投资者的影响:

1、两个新规的落地是我国推行「普惠金融」的必然结果,银行不再「高大上」,开始走「平民路线」,竞争核心从产品逐步向服务转变。提升了投资者对于理财的认识和理解,打破刚兑,让理财变成了实实在在的理财。

2、虽然收益浮动,不再承诺保本,但是理财更有保障。正式严格监管理财产品的发行全程,同时加强了银行间的竞争,有利于在很大程度上缓冲商业银行非标业务并表导致资产业务收缩带来的负面经营影响。

3、理财门槛的降低,一定程度的为商业银行拓宽理财业务,对商业银行理财业务的持续增长奠定基础,同时使银行理财中间业务依然保持足够的活力,为商业银行经营盈利能力扩大带来较大的拓展空间。

但是,机遇与挑战并存,两个新规的落地,一方面加强监管,对于银行理财提供了政策支持,另一方面对于商业银行和投资者都有了约束,也有了压力。

首先,银行理财产品门槛降低,让一些不具备合格投资者身份、收入较低、抗风险能力较弱的投资者也涌入银行理财产品投资行列,在打破刚性兑付的大前提下,极有可能增加投资者的投资风险。这就要求我们应对新规的落地,应当加强对理财产品的认识,同时在打破刚兑之后,更加要严格根据个人情况选择理财产品,即使银行理财产品不再刚兑,收益无法保证的情况下,我们仍然可以选择其他理财方式进行理财,比如结构性存款、智能存款等。

其次,理财产品门槛的降低,会导致理财需求的无限膨胀,比如银行理财投资者过分购买某一家或某几家银行的理财,导致理财产品发行过多、过滥,使银行理财产品陷入新一轮的快速扩张,银行业发展不平衡,给监管造成一定难度,也会加大金融监管成本。

最后,理财新规对于投资者以及银行来说都是挑战,总的来说新规将我国银行理财产品推向了利好的层次。

就银行来说,如何在降低门槛的条件下把握发行的标尺,扬长避短使自己产品具有竞争力成为了新的挑战。而对于投资者而言,提升个人对银行理财的知识、加强对金融理财知识的学习和关注、学会控制风险、对自身风险承受能力有深刻的认识、养成良好的理财习惯等也将成为我们超越理财收益率的关注点。

欢迎大家关注了解比财,涵盖了市面上几乎所有的直销银行理财产品,产品种类繁多,比如货币基金、投融资产品、智能存款、结构性存款等,你可以按照自己的资产、风险承受能力、资金安排规划等实际情况去选择符合自身需求的银行理财产品。

资管新规之下银行理财还安全吗?

资管新规之下银行理财还安全吗?

据目前来看,银行理财产品收益小幅上升,不过幅度较小。对于未来银行理财收益走势,短期来看流动性不会有太大变动,但在风险上还是需要注意;资管新规的实施确实对银行理财有影响;风险和安全性仍然是投资者理财上必须重视的。

理财新规发布实施之后,理财产品的规模是扩张了还是缩小了?

理财新规发布实施之后,理财产品的规模是扩张了还是缩小了?

2018年对于理财产品市场和投资者来说是极为不平凡的一年,随着资管新规、理财新规以及理财子公司管理办法的陆续出台等,被业内人士称为资管元年。从权威机构发布数据看,理财新规发布实施后,理财产品的规模是缩小了,包括存续只数和余额。

银行业理财市场报告(2018)显示,截止2018年底,全行业共有非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿。而2017报告显示,2017年底全行业共有理财产品9.35万只,存续余额29.54万亿。剔除极少量保本型理财产品,理财产品无论在存续只数和余额上都呈现下降趋势。这其中有何原因?

受流动性宽松影响,理财产品收益率持续走低,对投资者产生了分流。从2018年理财产品收益走势可以看出,在2月份平均收益率达到阶段性高峰4.91%,此后由于央行连续四次降准,释放数以万亿计流动性,银行业金融机构流动性得以一定缓解。理财产品平均收益率也就出现连续10个月的回落,至12月平均收益率跌至4.39%,全年共下跌0.45个百分点。

保本型理财产品的即将退场,对投资信心有一定影响。4月出台的理财新规明确表示,理财产品必须打破刚性兑付,实施净值化管理,而保本型理财产品的过渡大限就是2020年底。毫无疑问,在这短期过渡中,很多银行的保本型理财产品正在不断停售或下架,投资者转向。这也是结构性存款和理财异军突起的原因,因为它们在理论上可以保本,成了保本型理财产品的替代品。

同样道理,理财子公司管理办法的出台,也对投资者也提出了新的要求和考验。从办法中可以窥见,一方面理财子公司作为商业银行的全资子公司,以独立法人身份对外承担责任,其风险与母公司基本隔离,对于长期从银行购买的投资者来说,这种信任度还有待培养;其二,虽然理财子公司投资门槛被无限降低到1元,鼓励全民理财,但因其募集资金可以从此直接进入股市,投资风险也就可能被放大。在承担较大风险的条件下,投资者是否可以获得对等更高的回报?大多数人还持有观望态度。

2018广义货币M2增速为8.1%,余额182.67万亿,不可否认其中部分流入房地产市场和股市,但仍然有不少资金回流入了银行。截止2018年底,我国住户存款余额为72.44万亿,净增7.2万亿,增速达到10.2%,这与理财产品市场规模负增长形成了强烈反差,也间接表明一个事实,投资者获利和避险意识比较强烈。

银行理财新规实施后,存款会有影响吗?

银行理财新规实施后,存款会有影响吗?

目前一些中小型银行通过与互联网平台合作(销售)发行的银行智能定期存款产品,具有流动性高(可分档计息或提前支取)、利率高于一般存款的优点。属于标准个人存款产品,利率在4%-5.5%左右,享受存款保险50万以内本息赔付的保障。

银行理财新规不再穿透底层资产是什么意思?

银行理财新规不再穿透底层资产是什么意思?

一级市场:发行加量,招标偏弱。

二级市场:债市继续震荡调整。

监管升级成趋势。上周银监会发布6号、46号文和53号文,提出治理银行套利、防控十大类风险和“四不当”整治,涉及银行各类资产。对信贷资产强调地产融资趋严,地方债务严控;对债券类资产提出控制回购杠杆,产品杠杆设上限,产品底层资产杠杆穿透;对理财重申16年7月理财新规各项规定;对同业业务严格监管,包括控制同业增量、穿透管理不得多层嵌套、治理同业空转行为。后续需要关注政策执行力度,若严格执行,金融去杠杆将带来资产价格调整。

等待监管细则落地。15-16年利率市场化带来银行息差收窄,倒逼银行扩张资产负债表套利,同业存单爆发式增长,催生地产和金融市场泡沫。近期监管开始不断升级,未来MPA考核和大资管新规约束表外理财扩张、同业存单监管约束表内同业扩张,资金流向将从表外回归表内、小行回归大行,资产配置将从高风险往低风险转移,利率债长期受益。但短期债市仍会面临资金面、监管细则落地带来赎回冲击风险,短期债市震荡、等待政策落地,上调10年国债利率区间3.1-3.5%。

银行理财监管新规下发,影响有多大?

银行理财监管新规下发,影响有多大?

影响一:去小银行只能买国债、票据、大额存单等基础理财产品  原理:新规第十六条规定可开展风险较高的综合类理财业务的商业银行的门槛:资本净额不低于 50 亿元人民币、监管评级良好、理财业务管理规范等;新规第十七条规定商业银行首次开展理财业务的,应当从事基础类理财业务至少三年。总体而言,要有钱、有资历、身家必须清白。  因此,新规实施后,投资人在体量较小的银行可能只能买到国债、票据、大额存单、货币市场基金、债券型基金等基础理财产品。如果要购买投资于非标准化债权资产、权益类资产的综合类理财产品,就需要去大银行方可办理。大银行在资金实力、风控机制、业务水平等方面占优势,相当于是监管部门通过新规帮投资者筛选出了投资相对高风险理财产品的备选银行。  影响二:非常难以买到投资于股市的银行理财产品  原理:新规第三十五条规定商业银行理财产品不得直接或间接投资于除货币市场基金和债券型基金之外的证券投资基金,不得直接或间接投资于境内上市公司公开或非公开发行或交易的股票及其受(收)益权,不得直接或间接投资于非上市企业股权及其受(收)益权。简而言之,银行理财的资金不能投向股票市场。也就是说,新规一旦实施,普通投资人将无法买到投资股市的银行理财产品。  但这并不意味着“一刀切”,使银行理财彻底与股市绝缘。因为新规第三十五条还有后半句话:“仅面向具有相关投资经验,风险承受能力较强的私人银行客户、高资产净值客户和机构客户发行的理财产品除外。”也就是说,银行理财还是可以投股市的,只不过这部分高风险的理财产品只面向特定客户开发:私人银行客户和高资产净值客户。  私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的商业银行客户,而高资产净值客户需符合下列条件之一:单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币;认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币等。  影响三:难以通过选择优先级份额参加权益类产品的投资  新规第十四条规定商业银行不得发行分级理财产品。所谓分级理财产品,是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同,将理财产品划分为不同等级的份额,不同等级份额的收益分配不按份额比例计算。  分级产品遭禁后,不同风险偏好的客户将无法通过选择不同优先级份额的方式参加权益类产品的投资。融360小编认为,此举意在降低分级理财产品中劣后级产品的风险,对于高风险偏好的银行理财投资人进行了一定的限制。上海长久贷为您解答